Questions fréquentes

Comment pouvons-
nous vous aider ?

Les questions les plus fréquemment posées

Mon crédit privé

Est-ce que je peux regrouper mes crédits privés ?

Oui, nous reprenons vos crédits en cours et les regroupons en un seul engagement.

Vous bénéficiez ainsi de conditions plus avantageuses, d’une seule facture et d’un seul interlocuteur.

Votre mensualité peut être jusqu’à 60% plus avantageuse, votre budget sera ainsi préservé et vous vous simplifiez la vie en ayant un seul contrat.

Comment faire une demande de crédit facilement ?

Obtenir un crédit, même un micro-crédit, peut s’avérer fastidieux pour bon nombre de particuliers. Entre les délais de traitements et les nombreux interlocuteurs à contacter, la démarche semble en effet longue et complexe. Cependant, avec l’essor du digital, il est devenu possible d’obtenir un crédit facile et rapide. Voici comment faire une demande de crédit facilement.

Vous avez besoin d’un crédit rapide ?

Habituellement, les délais pour obtenir un crédit sont particulièrement longs. Toutefois, le micro crédit vous permet d’accéder à un prêt en seulement quelques jours au lieu de plusieurs semaines. Il s’agit donc de la solution idéale à envisager en cas d’urgence ou d’imprévu.

En optant pour ces crédits dits rapides, vous recevez une réponse quelques jours après votre demande. Et surtout, vous disposez des fonds dans les plus brefs délais. Finalement, vous n’avez pas forcément besoin de prendre rendez-vous dans une agence et vous êtes exempt de longues démarches administratives. C’est pourquoi le prêt personnel rapide offre une réponse à une demande qui est davantage une demande de gain de temps.

Le prêt personnel doit-il être justifié pour l’usage des fonds ?

Si vous le souhaitez, avec creditum, vous pouvez obtenir un crédit personnel suisse de manière simple et rapide. Ces types de prêts vous permettent de financer toute sorte de projets et ne demandent aucune justification quant à l’utilisation des fonds, vous pouvez vouloir un crédit rapide pour financer :

  • une automobile (voiture, moto…) ;
  • un véhicule nautique : bateau, jet ski… ;
  • des soins dentaires ;
  • la rénovation de votre logement ;
  • la construction d’une piscine ;
  • des études ou une formation ;
  • etc.

Comment faire une demande de crédit personnel en Suisse ?

Les banques traditionnelles ainsi que les établissements de crédit en ligne proposent des prêts en ligne. Ces organismes mettent à votre disposition une plateforme digitale où vous pouvez directement effectuer votre demande de crédit en seulement quelques minutes. Généralement, la réponse vous est envoyée sous moins de 72 heures.

Afin de faire votre demande de crédit privé suisse, vous allez d’abord effectuer une simulation en ligne. Vous y indiquez le montant dont vous avez besoin et vous renseignez le nombre de mensualités nécessaires pour rembourser votre emprunt. Si besoin, vous pouvez régler les paramètres du simulateur. Lorsque l’offre vous convient, vous envoyez alors votre demande directement à l’établissement en fournissant cette fois-ci quelques informations personnelles :

  • situation personnelle ;
  • situation professionnelle ;
  • identité ;
  • adresse ;
  • etc.

Cette demande de prêt en ligne ne vous engage pas : vous avez le choix de refuser ou d’accepter l’offre qui vous sera proposée par l’organisme.

Quels sont les pièges à éviter lors d’une demande de micro-crédit ?

Certains sites ont de mauvaises intentions

Sur Internet, de nombreux sites malveillants peuvent tenter de vous soutirer des informations confidentielles. Pour votre sécurité, vous devez impérativement vérifier leur pertinence.

Vous pouvez également vérifier les mentions légales du site et la marque de la société. Si ces éléments vous semblent suspects, ne prenez aucun risque : quittez et sélectionnez un autre site sans attendre afin d’effectuer votre demande de crédit personnel suisse.

Les frais ne sont pas toujours indiqués de manière claire

Avant de signer, soyez particulièrement vigilants quant aux conditions de votre contrat. En effet, il se peut que certains établissements de crédit incluent des frais de dossier, ce qui peut faire augmenter le coût de votre prêt de manière inattendue.

Les organismes peuvent aussi vous proposer une assurance emprunteur. Cependant, même si elle vous protège, cette assurance n’est pas toujours obligatoire pour les crédits privés. Dans ce cas, demandez-vous quelles garanties sont vraiment essentielles.

L’acceptation de votre demande n’est pas automatique

Faire une demande de crédit facilement n’est pas synonyme d’une acception garantie. Et pour cause, les banques doivent d’abord vérifier votre capacité d’endettement et étudier votre profil. Pour cela, elles sont contraintes de vous demander certains documents que vous devez obligatoirement fournir :

  • Votre pièce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • Vos fiches de paies ;
  • etc.

Ce n’est qu’après avoir analysé votre dossier dans les moindres détails que les établissements bancaires prendront une décision concernant votre demande de crédit privé.

Combien de temps pour faut-il pour recevoir l’argent ?

La loi sur le crédit à la consommation prévoit un délai d’attente de 14 jours à compter de la date de réception de votre contrat. En cas d’accord, le versement sera effectué le lendemain du délai légal de révocation.

Les montants supérieurs à CHF 80'000 ne sont pas soumis au délai d’attente et peuvent être versé immédiatement.

Est-ce que les intérêts sont déductibles ?

Oui, les intérêts sont déductibles de vos impôts, vous recevrez à cet effet une attestation fiscale. Le montant restant de votre crédit est également déductible de votre fortune.

Un code à la ZEK c’est quoi ?

Les données vous concernant sont collectées sous forme de codes.

Il existe plusieurs types de codes négatifs, certains codes sont éliminatoires, d’autre sont moins radicaux. En fonction de la gravité, les données sont conservées plus ou moins longtemps.

Voici quelques explications sur les codes les plus fréquent :

Code 99 : demande de crédit refusé

(Plus vous aurez reçu de refus, plus il sera difficile de contracter un crédit)

Code 03 : remboursement lent

(vous avez eu des rappels sur vos crédits ou leasings)

Code 04 : mesure de recouvrement et/ou poursuites

(vous avez eu beaucoup de rappels et de retard et des mesures ont été mise)

Code 05 : perte partielle ou totale

(un crédit contracté n’a pas entièrement ou totalement été remboursé)

Quels éléments déterminent l’acceptation de votre crédit auprès d’une banque ?

La banque va se baser sur 4 éléments :

  • Votre scoring,
  • Votre solvabilité
  • Votre profil de risque et critères d’octroi spécifique à la banque
  • Vos informations à la ZEK (centrale de crédit)

Quelles sont les conditions d’octroi pour obtenir un crédit en Suisse ?

  • Vous devez être âgé entre 18 et 69 ans.
  • De nationalité suisse ou être détenteur d’une autorisation de séjour
    • Permis de séjour C, B ou L (depuis 6 mois minimum)
    • Permis G (depuis 2ans minimum)
    • Carte de légitimation (depuis 2ans minimum)

Quelles sont les causes pour lesquelles serait refusée ma demande de prêt ?

  • Les conditions d’octroi de base ne sont pas respectées (âges ou durée du permis de séjour)
  • Votre revenu est inférieur à CHF 2500.-
  • Vous êtes au chômage
  • Votre contrat de travail est résilié
  • Vous avez des poursuites en cours
  • Vous avez des actes de défaut de bien
  • Vous avez un code négatif à la ZEK (centrale des crédits)

Est-il possible de faire une demande de crédit sans justificatif ?

De manière générale, les établissements bancaires réclament un certain nombre de justificatifs aux emprunteurs afin d’évaluer la faisabilité du prêt. Même si cette liste varie d’une banque à une autre, certains de ces documents sont en théorie indispensables. Est-il alors possible de faire une demande de crédit sans justificatif ?

La réponse est sans grande surprise la suivante, cela n’est pas possible.

Quels sont les documents demandés pour obtenir un crédit privé suisse ?

Si vous souhaitez obtenir un crédit privé suisse pour financer un projet (auto, moto, piscine, soins dentaires, rénovation, ou encore formation), les banques vous demanderont de fournir obligatoirement des documents ainsi que des pièces justificatives en fonction de votre profil :

  • Pour les Suisses : une pièce d’identité (passeport, carte d’identité, permis de conduire) ;
  • Pour les étrangers : un permis de séjour B ou C ;
  • Les trois dernières fiches de salaires pour un salarié, la dernière décision de taxation fiscale pour un indépendant.

Peut-on faire une demande de crédit sans justificatif ?

Les organismes bancaires ont l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. En effet, les établissements doivent évaluer ce qu’on nomme le risque de surendettement. (Art 3 de la LCD ) Ce contrôle passe par l’analyse des revenus qui comprend notamment les fiches de salaire ou la taxation fiscale pour les indépendants. En principe, il est donc impossible de faire une demande crédit sans justificatif.

Quel est le revenu minimal pour emprunter sans justificatif ?

En général, un revenu minimal de 2'800 CHF net par mois est requis pour obtenir un crédit. Cependant, ce chiffre varie selon les établissements financiers et en fonction de votre situation :

  • Le coût du loyer mensuel ;
  • Le prix de l’assurance maladie ;
  • Les éventuels enfants à charge ;
  • Les autres sources de revenus.

Qu’est-ce qu’un crédit suisse avec poursuites ?

On parle de crédit privé avec poursuites lorsqu’un emprunteur effectue une demande de crédit alors qu’il a déjà des dettes. D’après la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), les institutions financières suisses doivent obligatoirement refuser toute demande de prêt de la part d’un individu ayant des poursuites. Si vous avez des dettes, vous ne pourrez donc pas obtenir de crédit

Aussi, méfiez-vous des formules « crédit avec poursuites » : ces offres ne sont pas sérieuses et visent les individus en proie à des difficultés financières.

Quel est le taux ?

Le montant des intérêts dépend de votre plusieurs éléments (situation personnelle, solvabilité, scoring et historique de crédit à la ZEK).

Les taux du crédit se situent entre 4.9 et 11.95%.

Quel est le montant maximal que je peux demander pour mon crédit ?

Le montant dépend de votre situation financière personnelle et peut varier d’une personne à l’autre.

Pour connaître le montant maximal que vous pouvez obtenir, adressez-nous une demande pour le crédit souhaité via ce lien et nous vous soumettrons volontiers une offre personnelle et sans engagement.

Que fait creditum lorsque j’ai envoyé ma demande de crédit ?

Nos conseillers prennent contact avec vous afin de déterminer précisément vos besoins (montant, durée, mensualité, etc).

Nous analysons votre capacité financière en effectuant un calcul de budget selon les exigences formulées par la loi sur le crédit à la consommation et nous vérifions votre solvabilité afin de déterminer votre scoring.

Chaque banque ayant ses propres critères d’acceptation, l’analyse nous permettra de déterminer auprès de quelle banque votre profil de risque a le plus de chance d’obtenir le crédit souhaité.

Votre dossier est ensuite soumis à nos partenaires et la réponse vous est communiquée dans les 24 à 48 heures. En cas de réponse positive, la proposition de financement vous est envoyée le jour même par courrier ou par mail selon vos préférences.

Pourquoi est-il important d’éviter les refus ?

Pour obtenir un crédit vous devez remplir toutes les conditions légales ainsi que les critères spécifiques aux différents établissements de crédit.

Chaque banque a ses propres critères d’octroi, par conséquent les critères d’obtentions d’un crédit peuvent fortement varier d’un prestataire à l’autre, mais dans tous les cas vos données de solvabilité et vos antécédents auprès de la ZEK sont consultés.

Les demandes rejetées sont stockées à la ZEK et le risque qu’une demande soit refusée augmente avec le nombre de refus inscrit.

Un refus enregistré auprès de la ZEK, influence de manière négative votre scoring.

La ZEK c’est quoi ?

La ZEK est la centrale d’information qui regroupe toutes les données découlant des activités de crédit, de leasing et de carte de crédit des personnes physiques et morales en Suisse.

Si vous avez un jour fait une demande de crédit, de leasing ou de carte de crédit ou si vous êtes ou avez été preneur de crédit, de leasing ou titulaire d’une carte de crédit, vous êtes inscrit et vos données positives ou négatives y sont enregistrées.

Les banques consultent la ZEK lors du processus d’octroi du crédit. En cas de demandes refusées ou de codes négatifs, votre dossier a de forte chance d’être refusé par la banque et votre solvabilité sera influencée de manière négative.

Ma carte de crédit

Comment la carte peut-elle être utilisée ?

Grâce à la creditum Cornèrcard, vous effectuez des paiements sans argent liquide dans des millions de points de vente à travers le monde et sur internet.

Est-ce que je peux effectuer des paiements sans contact ?

Vous avez la possibilité d’utiliser la fonction sans contact dès CHF 40.-

Est-ce que je peux effectuer des achats sur internet avec la carte ?

Oui, vous avez la possibilité de payer vos achats sur internet de manière sécurisée.

Est-ce je peux retirer de l’argent avec la carte creditum Cornèrcard ?

Oui, vous avez la possibilité de retirer de l’argent liquide en suisse et dans le monde entier dans la monnaie du pays.

Dans quels pays la carte creditum cornercard est-elle acceptée ?

La creditum Cornèrcard, est acceptée dans le monde entier.

Comment fonctionne le remboursement de ma carte ?

Vous pouvez régler le solde de votre décompte mensuel par acomptes dont vous définissez vous-même le montant. Le montant minimum à régler est de 5% du solde dû (min. CHF 100.-) dans les 25 jours suivant la date d’émission du décompte.

Est-ce que mes droits sont protégés si j’ai un litige lors de l’utilisation de ma carte ?

Oui, tous les achats que vous effectuez au moyen de la carte creditum Cornèrcard bénéficient automatiquement d’une protection juridique.

Est-ce que mes paiements sur internet sont sécurisé ?

Tous vos paiements sur internet réglés avec creditum Cornèrcard, bénéficient de la norme de sécurité 3-D Secur également connue sous le nom «Visa Secure». Vous validez toutes les transactions en ligne via un code de sécurité temporaire à 6 chiffres, qui vous est envoyé par SMS à chaque nouvelle opération.

Vos transactions sont ainsi totalement sécurisées.

Quelles sont les conditions afin que j’obtienne une carte de crédit ?

  • Vous devez être âgé entre 18 et 69 ans.
  • De nationalité suisse ou être détenteur d’un permis de séjour C ou B

Quelles sont les causes pour lesquelles on me refuserait ma demande de carte de crédit ?

  • Les conditions d’octroi de base ne sont pas respectées (âges ou permis de séjour)
  • Votre revenu est inférieur à CHF 2500.-
  • Vous avez des poursuites en cours
  • Vous avez des actes de défaut de bien
  • Vous avez un code négatif à la ZEK (centrale des crédits)

Peut-on joindre une Help Line ?

Oui, en cas de questions vous avez accès 365 jours par an et 24h sur 24h aux collaborateurs de la Help Line.